OpenAI ha lanzado en modo de vista previa un nuevo servicio de finanzas personales dentro de ChatGPT, que permite al modelo acceder a los datos bancarios del usuario para ofrecer recomendaciones personalizadas. La función, por ahora disponible para suscriptores Pro en Estados Unidos, se apoya en la plataforma Plaid para conectarse con más de 12.000 entidades financieras y leer saldos, transacciones, inversiones y deudas.

Con la autorización del usuario, ChatGPT integra la información y genera análisis de consumo, revisión de presupuestos y planificación financiera a largo plazo. Según OpenAI, cada mes 200 millones de personas ya consultan al asistente sobre dinero, presupuestos e inversiones. Ahora, esas conversaciones dejan de apoyarse únicamente en consejos genéricos y pasan a basarse en los movimientos reales de cada cuenta.

Hasta hoy, preguntar «cómo puedo ahorrar más» devolvía respuestas de manual: reducir suscripciones o gastos en comida, automatizar transferencias, aplicar la regla de las 48 horas antes de comprar. Eran sugerencias válidas, pero desvinculadas de la situación financiera concreta del usuario.

Con la nueva función, la misma pregunta activa un análisis de los extractos reales de febrero a mayo. Si ChatGPT detecta, por ejemplo, 1.620 dólares en restaurantes, 1.250 en compras, 1.450 en transporte y 420 en suscripciones, construye un plan a medida: límite mensual de 450 para comida, 300 en compras, 400 en transporte, objetivo semanal de supermercado de 125 a 150 dólares y transferencia automática de 500 dólares al ahorro, con una meta de incrementar el ahorro mensual en 705 dólares.

La imagen muestra la comparación entre una respuesta genérica sobre ahorro y una personalizada generada a partir de los datos reales de consumo, una vez conectada la cuenta mediante Plaid.

Esta es la primera vez que un asistente de inteligencia artificial con la escala de ChatGPT accede a información financiera de nivel «cartera». A partir de ahora, junto a la ventana de conversación aparece un modelo que conoce el flujo de ingresos, los extractos de tarjetas, los débitos de suscripciones y el saldo de deudas.

La vista previa está activa tanto en la versión web como en iOS. Al sincronizar las cuentas, se activa un panel con el rendimiento del portafolio de inversiones, las categorías de gasto, las suscripciones activas y los pagos próximos.

OpenAI ha dejado claro que esta herramienta no sustituye el asesoramiento financiero profesional ni toma decisiones por el usuario. El alcance se ha limitado deliberadamente: ChatGPT trabaja en modo estrictamente de solo lectura, puede ver saldos y movimientos, pero no modificar información, transferir fondos, ejecutar operaciones bursátiles ni realizar compras.

Para la conexión se utiliza Plaid como intermediario. Durante el proceso de autorización, el usuario introduce sus credenciales bancarias, pero Plaid no las comparte con aplicaciones como ChatGPT. OpenAI recibe únicamente datos financieros estructurados, nunca las contraseñas.

Entre las entidades compatibles se encuentran Schwab, Fidelity, Chase, Robinhood, American Express y Capital One.

La puesta en marcha es sencilla: en la barra lateral de ChatGPT se selecciona «Finances», se pulsa «Get started» o se escribe directamente en el diálogo «@Finances, connect my accounts».

Tras la autorización mediante Plaid, las cuentas se sincronizan en pocos minutos y el panel queda operativo. Desde ese momento se pueden plantear preguntas concretas como «¿podré comprar una casa en Chicago en cinco años?» o «¿qué suscripciones puedo cancelar?».

En materia de protección de datos, si el usuario decide desconectar una cuenta, la información financiera sincronizada se elimina de los sistemas de OpenAI en un plazo de 30 días. Las conversaciones temporales no se vinculan con los datos bancarios. Además, ChatGPT genera una «memoria financiera» a partir de las interacciones —por ejemplo, «estoy ahorrando para un coche»—, que puede consultarse y eliminarse desde la sección de finanzas.

El modelo que responde a las consultas financieras es GPT-5.5 Thinking por defecto, y los suscriptores Pro pueden optar por GPT-5.5 Pro. OpenAI elaboró un banco de pruebas interno con más de 50 profesionales de entidades financieras para evaluar la calidad y precisión de las respuestas.

En ese benchmark interno, GPT-5.5 Pro alcanza 82,5 puntos sobre 100, por delante de los 79 de GPT-5.5 Thinking. Modelos anteriores, como GPT-5.4 Thinking, se quedan en 76,6, y las versiones Instant de la familia 5.5 y 5.3 obtienen 65,1 y 59,4 respectivamente.

La elección de la arquitectura Thinking responde a la necesidad de manejar múltiples variables —ingresos, gastos, saldos, deudas, objetivos— y explicitar las hipótesis cuando falta información. Se trata del mismo enfoque que la compañía ha adoptado para otros dominios sensibles, como la salud, utilizando un modelo generalista sin ajustes específicos verticales.

Más allá del producto financiero, se vislumbra una estrategia de tres niveles. El primero es el punto de entrada conversacional: millones de personas ya preguntan sobre dinero. El segundo es el acceso a los datos: quien conecta sus cuentas convierte a ChatGPT en un asistente informado. El tercero, aún en construcción, es el cierre de la acción: no solo analizar, sino ejecutar.

OpenAI adquirió recientemente al equipo de Hiro, una startup de finanzas personales centrada en presupuestos y análisis de comportamiento del consumidor. Esa experiencia se ha integrado directamente en el diseño de la nueva función.

Además, está en marcha una alianza con Intuit. Según ambas empresas, en el futuro los usuarios podrán estimar desde ChatGPT el impacto fiscal de una venta de acciones o la probabilidad de aprobación de una tarjeta de crédito, y ser redirigidos a TurboTax o a las plataformas de Intuit para completar los trámites. El camino previsto parte de la pregunta, pasa por el diagnóstico con datos reales y desemboca en la ejecución.

El valor comercial de los tres niveles es asimétrico. La mera respuesta puede ser replicada por cualquier competidor. La combinación de lectura de cuentas y capacidad de ejecución levanta barreras mucho más difíciles de franquear.

Por ahora, el servicio solo está disponible para suscriptores Pro de Estados Unidos, con un coste mensual de 200 dólares. OpenAI recogerá los primeros comentarios de este grupo antes de extenderlo a los usuarios de ChatGPT Plus y, en última instancia, al público general.

La pregunta de fondo no es solo tecnológica. Cuando una inteligencia artificial conoce todos los movimientos de una cuenta corriente y cada desembolso mensual, ¿será el usuario más sincero con ella de lo que sería con un asesor humano? Si la respuesta es afirmativa, la capacidad del modelo para diagnosticar problemas financieros reales no será una simple cuestión de eficiencia, sino un cambio en la relación misma con el dinero.